交互式示例投影
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在 35 歲時,Ben 和他的妻子誕下了一個兒子。他想給他剛出生的兒子最好的教育,所以他在Uncle Kelvin的幫助下安排了一個靈活的儲蓄計劃。他每年支付 $25,000 美元的年保費,總共支付5年。
5 年後,Ben 已完成所有付款,保單價值 $125,000 美元
繳完所有保費13年後,保單預計價值為 $233,980.
這時,Ben的兒子已經準備好上大學了。為了資助他的教育,Ben 決定在 4 年內每年從保單中提取 $37,500 美元,總計 150,000 美元
Ben 看到兒子畢業了,他知道保單價值仍然有 $111,412 美元,並且會在未來幾年繼續累積,這讓他感到很欣慰。
他兒子事業有成,Ben 不需要從保單中提取現金來為他提供一些經濟支持。
相反,他選擇讓保單價值繼續累積。
Ben可以根據自己的意願全額或部分提取 $684,502 美元用於退休,
或者選擇將受保人改為兒子,讓保單價值繼續累積。
交互式最壞情況情景示例投影
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林先生在30歲時為自己購買HK$1,000,000的危疾保障。
他選擇支付保費的年期為25 年,但在他完成第一次付款後,保障就開始了。
確診為早期肺癌,住院3天。
賠償利益 = 賠償利益 = (原支付金額的 20%)
在首 10 個保單周年內被診斷為肺癌。
主要重疾賠償 HK$800,000(已賠 HK$200,000) + 額外主要重疾賠償 (原支付金額的額外30%)
= HK$1,100,000
仍然患有癌症並接受積極治療。
癌症治療助推器 = HK$300,000 HK$300,000(原支付金額的 30%)
仍然患有癌症並接受積極治療。
癌症治療助推器 = HK$300,000 HK$300,000(原支付金額的 30%)
診斷為轉移性肝癌
癌症持續護理利益 = HK$1,000,000 (原已支付金額的 100%)
仍然患有癌症並接受積極治療。
癌症治療助推器 = HK$300,000 HK$300,000(原支付金額的 30%)
仍然患有癌症並接受積極治療。
癌症治療助推器 = HK$300,000 (原支付金額的 30%)
診斷為轉移性肝癌
癌症持續護理利益 = HK$1,000,000 (原已支付金額的 100%)
仍然患有癌症並接受積極治療。
癌症治療助推器 = HK$300,000 HK$300,000(原支付金額的 30%)
仍然患有癌症並接受積極治療。
癌症治療助推器 = HK$300,000 HK$300,000(原支付金額的 30%)
診斷為中風。
心髒病發作/中風賠償利益 = HK$1,000,000 (原已支付金額的 100%)
即使在提出價值HK HK$6,300,000 的索償(原已支付金額的 460%)後,
林先生 生仍可 仍可獲得額外一次心髒病發作或中風和傷殘護理補助。
我們假設林先生符合利益的定義和索賠要求。